The Uninsurable Model
Great American, Chubb, and W. R. Berkley asked U.S. regulators for permission to exclude broad AI liabilities from corporate insurance policies, according to Financial Times reporting summarized by TechCrunch on November 23. An underwriter told the FT that model outputs were too opaque to price confidently. The same reporting named AIG, but AIG later told TechCrunch that it was not seeking to use the exclusions discussed and had no plans to implement them. The cited cases ranged from a $110 million lawsuit over a false Google AI Overview to Air Canada being required to honor a discount supplied by its chatbot. FT-derived claims about the insurers' filings and industry concerns remain attributed to that reporting.
Insurance depends on grouping independent losses closely enough that premiums from many policyholders can absorb a claim. A model embedded across thousands of businesses can disturb that calculation because one defect or repeated false output may generate correlated claims at once. An Aon executive's example contrasted a $400 million loss at one company with 10,000 losses triggered by one agentic system. Exclusion clauses preserve the insurer's balance sheet by moving that exposure outside the contract. Businesses then retain the cost, seek narrower specialist cover, restrict deployment, or pass losses to workers and customers. The exclusion is written into the policy before the first disputed claim reaches an adjuster.
El modelo no asegurable
Great American, Chubb y W. R. Berkley solicitaron a reguladores estadounidenses permiso para excluir amplias responsabilidades vinculadas con la IA de pólizas corporativas, según una información del Financial Times resumida por TechCrunch el 23 de noviembre. Desde el área de suscripción dijeron al FT que la opacidad de los resultados de los modelos impedía calcular el precio con confianza. La misma información mencionó a AIG, pero la compañía dijo después a TechCrunch que no buscaba aplicar las exclusiones descritas y que no tenía planes de hacerlo. Los casos citados incluían una demanda de 110 millones de dólares por una respuesta falsa de Google AI Overview. Las afirmaciones sobre solicitudes y temores del sector proceden del FT.
El seguro agrupa pérdidas independientes para que las primas absorban reclamaciones. Un modelo integrado en miles de empresas altera ese cálculo cuando un defecto o una respuesta falsa repetida pueden originar reclamaciones correlacionadas. Un ejecutivo de Aon comparó una pérdida de 400 millones de dólares en una empresa con 10.000 pérdidas provocadas por un sistema agéntico. Las cláusulas de exclusión protegen el balance de la aseguradora al sacar esa exposición del contrato. Las empresas conservan entonces el coste, buscan coberturas especializadas, limitan el uso o trasladan pérdidas a trabajadores y clientes. La exclusión queda escrita en la póliza antes de que la primera reclamación discutida llegue a un perito.
